STOP ARNAQUES n°153 - Page 1 - 153 LE MEILLEUR DE LA PRESSE Groupe média indépendant fondé en 1984 à partir du magazine Entreprendre, et qui développe une gamme de magazines à forte affinité. Profitez de nos conditions d’abonnement à prix réduits INVESTIR EN BOURSE Entreprendre (Lafont presse), groupe indépendant éditeur de 60 magazines publiés en kiosques, est côté sur Euronext Paris (code ALENR). Participez à son développement. ÉCONOMIE ❐ Entreprendre 10 n° 56€ ❐ C’est votre argent ! 8 n° 51€ PASSION ❐ Spécial Chats 8 n° 51€ ❐ Spécial chiens 8 n° 51€ ❐ Pêche magazine 8 n° 38€ ❐ Chasse magazine 8 n° 38€ ❐ France Patrimoine 8 n°160€ AUTO ❐ L’essentiel de l’auto 8 n° 44€ ❐ Auto magazine 8 n° 22€ ❐ Automobile Verte 8 n° 51€ ❐ Le magazine de l’aviation 8 n°125€ ❐ L’essentiel du Drone 8 n°125€ CUISINE ❐ Cuisine magazine 8 n° 32€ CULTURE/INFORMATION ❐ Science Magazine 8 n° 50€ ❐ L’Essentiel de la science 8 n° 61€ ❐ OVNIS magazine 8 n° 50€ ❐ Question de Philo 8 n° 63€ ❐ L’Evènement magazine 8 n° 37€ ❐ Géostratégie magazine 8 n° 80€ ❐ Diplomatie internationale 8 n° 57€ ❐ Spécial Histoire 8 n° 57€ ❐ Histoire française 8 n° 51€ FÉMININ SANTÉ PSYCHO ❐ Santé Revue 8 n° 58€ ❐ Santé Info 8 n° 51€ ❐ Féminin Senior 8 n° 38€ ❐ Féminin Psycho 8 n° 51€ ❐ Santé revue seniors 8 n° 51€ ❐ Spécial Femme 8 n° 25€ ❐ Le magazine des femmes 8 n° 31€ ❐ Votre Beauté 8 n° 44€ PEOPLE ❐ Journal de France 12 n° 57€ ❐ Intimité 8 n° 24€ ❐ Spécial Dernière 8 n° 19€ ❐ Paris Confidences 8 n° 19€ ❐ Souvenirs souvenirs 8 n° 37€ ❐ Johnny magazine 8 n° 51€ ❐ Reines & Rois 8 n° 44€ ❐ Royauté 8 n° 44€ ❐ Gotha magazine 8 n° 51€ SPORT ❐ Le Foot (mensuel) 12 n° 37€ ❐ Le Foot magazine 8 n° 38€ ❐ Rugby magazine 8 n° 42€ ❐ France Basket 8 n° 44€ ❐ Handball magazine 8 n° 57€ ❐ Le quotidien du sport 8 n° 35€ ❐ Cyclisme magazine 8 n° 44€ ❐ Le Sport (spécial) 8 n° 44€ ❐ Auto sport magazine 8 n° 80€ MAISON & DÉCO-JARDIN ❐ Maison Décoration 8 n° 62€ ❐ Maison campagne & jardin 8 n° 44€ ❐ Jardiner 8 n° 31€ ❐ Potager pratique 8 n° 38€ VIE PRATIQUE ❐ Stop Arnaques 8 n° 31€ Profitez de notre offre ! ❐ Oui,je m’abonne au(x) magazine(s) suivant(s) : Magazine 1 : ......................................................................................€ Magazine 2 : ..................................................................................….€ Magazine 3 : ......................................................................................€ Total de ma commande : .........……….€ Nom ..............................................................................................… Prénom .................................................. Date de naissance ................… Adresse ..........................................................................................… ....................................................................................................... Code postal .................... Ville............................................................. Courriel [_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_]_] Ci-joint mon règlement à l’ordre de Lafont presse par : ❐ chèque bancaire ou postal ❐ carte bleue Visa n° [_]_]_]_] [_]_]_]_] [_]_]_]_] [_]_]_]_] Expire le [_]_] [_]_] Important, je note les 3 derniers chiffres du numéro inscrit au dos de ma carte bancaire : [_]_]_] 120 magazines à découvrir sur www.lafontpresse.fr Entreprendre (Lafont presse) Bulletin d’abonnement ci-dessus à renvoyer accompagné de votre règlement à : 53, rue du Chemin Vert - CS 20056 - 92772 Boulogne Billancourt Cedex Vous pouvez aussi nous renvoyer votre bulletin par courriel : abo@entreprendre.fr (paiement par carte bancaire) Tarifs France Métropolitaine, étranger et Dom-Tom + 2€ par revue servie ** Photo non contractuelle dans la limite des stocks disponibles. Conformément à la loi « informatique et libertés » du 6 janvier 1978 modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent. Vous pouvez accéder aux informations vous concernant, les rectifier et vous opposer à la transmission éventuelle de vos coordonnées en cochant la case ci-contre □ ou en adressant un courrier libre à Lafont presse – 53, rue du Chemin vert - Cs 20056 - 92772 Boulogne Billancourt Cedex. Signature obligatoire : chez votre marchand de journaux ou sur www.lafontpresse.fr ✁ (Entreprendre est coté en bourse sur Euronext Paris - code ALENR) Entreprendre (Lafont presse) Vous pouvez aussi nous renvoyer votre bulletin par courriel : abo@entreprendre.fr 20% à 40% d’économie sur le prix d’abonnement 77 A partirdu1er novembre2020,les frais bancaires seront plafonnés dès 5 irrégularités ou incidentsaucoursd'unmêmemois. Lesclientsfragilesbénéficierontduplafond de 25 € par mois pendant une durée fixe de 3 mois. Un décret paru au Journalofficielle22 juillet2020précise cequ'estunclientfragileetencadreles frais liés aux incidents de paiement. Unclientseraconsidérécommefragile dans les cas suivants : S’ilaccumule5irrégularitésouincidentsdepaiementaucoursd’un mêmemoisetnonplusseulement à la suite d’irrégularités de fonctionnement de compte ou d’incidents de paiement répétés pendant trois mois consécutifs : Sisondossierdesurendettement est en cours de traitement et non plusseulements’ilestensituation de surendettement; S’il est inscrit pendant 3 mois consécutifsaufichierdelaBanque deFrancecentralisantlesincidents de paiement de chèques. Unclientfragileverrasesfraisbancaires plafonnés à 25 € (ou 20 € s’il bénéficie d’une offre spécifique « client fragile » de sa banque) pendant 3 mois au lieu d'uneduréeinférieureetvariableselon les établissements bancaires. sonnes inscrites sur Bloctel) ou en cas d’utilisation d’un numéro masqué : 75000€ pour les personnes physiques et375000€pourlesentreprises,contre 3000€et15000€auparavant. L’inscriptionsurcettelistedoitêtrerenouvelée tousles3ans. SivousêtesdémarchéalorsquevousêtesinscritàBloctel,vouspouvezremplirleformulaire de réclamation disponible dans votre espace personnel sur le site bloctel.gouv.fr. Pour cela, vous devez indiquer la date et la plage horaire de l’appel, le numéro de ligne sur laquelle vous avezétécontacté,lenumérodelapersonnequi vousaappelé,sonnom,sonsecteurd’activité, ettouteautreprécisionsurl’appelquevousavez reçutelquesonobjetetlenomsouslequels’est présentéledémarcheur. DES FRAIS BANCAIRES RÉDUITS POUR LES CLIENTS FRAGILES ÀSAVOIR:misenplaceen2016, Bloctelestlalisted'oppositionau démarchagetéléphoniquesur laquellepeuts'inscrire gratuitementtoutparticulierou entreprisenesouhaitantplusêtre êtredémarchétéléphoniquement parunprofessionnelaveclequelil n'apasderelationcontractuelleen cours. À lire sur lafontpresse.fr Économie: Entreprendre, Placements, C’est votre argent !. People : Journal de France, Intimité, Intimité Dimanche, Spécial Dernière, Paris confidences, Le meilleur, Crimes magazine, Spécial Police, Histoires vérité, Souvenirs Souvenirs, Chanson magazine, Numéro Spécial, Album, Album spécial, Johnny magazine, Johnny actualité, Reines & Rois, Royauté, Album Royauté, Gotha magazine. Auto : L’essentiel de l’Auto, Auto magazine, Pratique Auto, Automobile verte, Collection Auto, Automobile revue, Automobile revue Alpine, L’essentiel Ferrari, L’essentiel Porsche, Tracteurs magazine, La revue du tracteur, Le magazine de l’aviation, L’essentiel du Drone. Sport : Le Foot, Football magazine, Le Foot magazine, Rugby magazine, France Basket, Handball magazine, Le quotidien du sport, Le quotidien du sport album, Le Sport, Cyclisme magazine, Auto sport magazine. Féminin : Féminin Psycho, Santé revue, Santé Info, Pratique Santé magazine, Dossier santé, Santé revue Seniors, Féminin senior santé, Le magazine des femmes, Votre beauté. Maison-Déco : Maison Décoration, Maison campagne & jardin, Spécial Déco, Jardiner, Info Jardin, Potager pratique, Potager bio de saison. Centres d’intérêts : Spécial Chats, Spécial Chiens, Stop Arnaques, Pêche magazine, Chasse magazine, France Patrimoine, Spécial Seniors, Féminin Senior. Cuisine : Cuisine magazine. Information-Culture : Science magazine, L’essentiel de la Science, La revue de la Science, OVNIS magazine, Spécial Paranormal, Question de Philo, L’événement magazine, Géostratégie magazine, Diplomatie internationale, Entreprendre international, Biographie magazine, Grands Hommes, Spécial Histoire, Histoire française, Album Histoire. Des magazines à découvrir INVESTIR EN BOURSE: Entreprendre (Lafont presse), groupe indépendant éditeur de 60 magazines publiés en kiosques, est côté sur Euronext Paris (code ALENR). Participez à son développement. www.lafontpresse.fr Directeur de la publication et de la rédaction: Robert Lafont - robert.lafont@lafontpresse.fr Secrétaire générale des rédactions: Isabelle Jouanneau - Tél.: 0146102121 isabelle.jouanneau@lafontpresse.fr RÉDACTION 53 rue du Chemin Vert - 92772 Boulogne-Billancourt Cedex Tél.: 0146102121 Rédaction: Olivier Certain, Saadia Habibi, Carole van Hille, Noureddine Gourri, Francis Dominguez, et les rédactions de Lafont presse ADMINISTRATION Directeur comptable: Didier Delignou didier.delignou@lafontpresse.fr Comptables : Mélanie Dubuget - Tél.: 01 46 10 21 28 melanie.dubuget@lafontpresse.fr Alizée Dufraisse - Tél.: 01 46 10 21 03 alizee.dufraisse@lafontpresse.fr PUBLICITÉ & PARTENARIATS Directeur: Éric Roquebert eric.roquebert@lafontpresse.fr Chef de Publicité: Francis Dominguez - Tél. : 06 98 99 89 32 francis.dominguez@lafontpresse.fr FABRICATION Impression: Léonce Déprez (62 Ruitz) COMMUNICATION ENVIRONNEMENTALE : Origine du papier : Allemagne - Taux de fibres recyclées : 100% - Certification : PEFC - Eutrophisation : PTot 0.001 Kg/t. DIFFUSION PRESSE Isabelle Jouanneau - Tél.: 0146102222 isabelle.jouanneau@lafontpresse.fr Distribution: MLP - Tondeur (Belgique) ABONNEMENTS Hanane Rahmani et Korotoumou Coulibaly abonnement@lafontpresse.fr Stop arnaques est édité par Entreprendre, S.A. au capital de 246617,28€ - RCS NANTERRE 403216617 - SIRET: 40321661700023 - NAF: 5814Z SA - 53 rue du Chemin Vert 92772 Boulogne-Billancourt Cedex -Tél.: 01.46.10.21.21 - Fax: 01.46.10.21.22 Toute reproduction, même partielle, des articles et iconographies publiés dans Stop arnaques sans l’accord écrit de la société éditrice est interdite, conformément à la loi du 11 mars 1957 sur la propriété littéraire et artistique. La rédaction ne retourne pas les documents et n’est pas responsable de la perte ou de la détérioration des textes et photos qui lui ont été adressés pour appréciation. N° de commission paritaire: en cours - N°ISSN: 1770-359X - Dépôt légal à parution. Avertissement: L’éditeur se réserve la possibilité de republier certaines enquêtes ou reportages des titres Lafont presse. Édite par Entreprendre (LAFONT PRESSE) 53 rue du Chemin Vert - CS 20056 92772 Boulogne-Billancourt Cedex www.lafontpresse.fr - Tél.: 0146102121 Nom : Prénom : Adresse : Code Postal : Ville : Télephone : Date de naissance : Courriel* : ❏ Je règle par Chèque bancaire ou postal à l’ordre de Lafont presse 53 rue du Chemin Vert - 92100 Boulogne-Billancourt par carte Bancaire visa N° : expire fin cryptogramme (les trois derniers chiffres au dos de votre carte) Signature : ABONNEZ-VOUS Et renvoyez ce bon dument rempli à Lafont presse 53 rue du Chemin Vert - 92100 Boulogne-Billancourt ❒ Je m’abonne à Stop Arnaques et profite de 20% de remise. Je reçois 8 numéros pour 31€ au lieu de 39€. ❒ Je m’abonne à Journal de France : 12 numéros pour 57€ au lieu de 71€. Tarif DOM TOM et étranger : + 2€ par revue servie Conformément à la loi “informatique et libertés” du 6 janvier 1978 modifiée en 2004, vous bénéficiez d’un droit d’accès et de rectification aux informations qui vous concernent. Vous pouvez accéder aux informations vous concernant, les rectifier et vous opposer à la transmission éventuelle de vos coordonnées en cochant la case ci-contre ❏ ou en adressant un courrier libre à Lafont presse - 53, rue du Chemin vert - CS 20056 - 92772 Boulogne Billancourt Cedex. Placements est disponible en kiosque et sur www.lafontpresse.fr N° 153 - Trimestriel - Juin/Juillet/Août 2024 *Merci d’indiquer votre mail afin de recevoir toutes nos offres promotionnelles. BONS PLANS Gérer ses dépenses au quotidien 04 Réduisez votre tarif de mutuelle 06 EPARGNE Réorganiser son épargne après 50 ans, préparer sereinement sa retraite 08 CONTRAT DE TRAVAIL Rupture, des erreurs qui peuvent vous coûter cher 10 SENIORS Personnes âgées, à quelles aides financières ai-je droit ? 12 Quelles réductions d’impôts en établissement d’hébergement ? 14 VIE PRATIQUE Trouble de voisinage, quelles démarches engager ? 16 Comment retrouver ce que l’on nous a volé ? 18 Démarchage téléphonique, une loi pour lutter contre les abus 20 Des frais bancaires réduits pour les clients fragiles 21 Le congé de proche aidant est désormais indemnisé 22 CONSOMMATION Véhicule, carburant & énergie 24 Achat en ligne, comment vérifier la fiabilité d’un site internet ? 26 Meilleur smartphone 2024, lequel acheter ? 28 Prochain Stop arnaques le 24 août 2024 10 moyens 10 moyens d’économiser d’économiser sur les courses sur les courses 1. Établirun Budget Suivi des dépenses: Commencez par suivre vos dépenses pour avoir une idée claire de là où va votre argent. Utilisez des applications de gestion financière ou simplement un tableur. Catégorisation: Catégorisez vos dépenses en essentielles (logement, nourriture, santé) et non essentielles (loisirs, sorties). Cela vous aidera à identifier où vous pouvez réduire les coûts. De nombreuses applications mobiles offrent des outils pour suivre vos dépenses, catégoriser vos achats, et vous aider à établir un budget. En saisissant vos dépenses et vos revenus, ces applications peuvent vous donner une vue d’ensemble de votre situation financière, vous permettant d’identifier où vous pourriez réduire vos dépenses. Certaines des applications les plus populaires incluent Mint, YNAB (You Need A Budget), et Wallet. 2. Planification des Repas etAchats Groupés Planifier vos repas à l’avance peut considérablement réduire les coûts alimentaires et éviter le gaspillage. En faisant une liste de courses basée sur les repas planifiés, vous achetez uniquement ce dont vous avez besoin. De plus, participer à des achats groupés ou utiliser des plateformes dédiées peut vous permettre d’acheter Gérerefficacement ses dépenses au quotidien est fondamentalpourassurerune bonne santé financière. Cela permet non seulement d’éviterles dettes inutiles mais aussi de se préparerpour l’avenirgrâce à l’épargne et à l’investissement.Voici quelques stratégies clés pourgérervos dépenses et maintenirune solidité financière: GÉRER SES DÉPENSES AU QUOTIDIEN arnaques Stop! 4 Viepratique en gros à des prix réduits, ce qui est particulièrement économique pour les produits non périssables. 3. Fixer des Objectifs Financiers Court et long terme: Définissez des objectifs financiers clairs, comme constituer un fonds d›urgence, rembourser des dettes, ou épargner pour la retraite. Réalisme et spécificité: Assurezvous que vos objectifs sont réalisables et spécifiques pour maintenir la motivation. 4. Utilisation de Programmes de Fidélité et Coupons de Réduction S’inscrire aux programmes de fidélité des magasins où vous faites régulièrement vos achats peut vous faire économiser une somme considérable sur le long terme. De même, l’utilisation de coupons de réduction, disponibles en ligne ou dans les circulaires, peut réduire le coût des courses. Des applications et sites web spécialisés agrègent les offres et les codes promo pour faciliter leur utilisation. 5. Réduire les Dépenses Inutiles Coupes budgétaires: Recherchez des moyens de réduire les dépenses superflues, comme les abonnements non utilisés ou les achats impulsifs. Achats réfléchis: Prenez le temps de réfléchir avant de faire des achats non essentiels pour éviter les regrets et les dépenses inutiles. 6.Vérification des Abonnements et Services Récurents Beaucoup de personnes paient pour des abonnements ou des services qu’elles utilisent peu ou pas. Prenez le temps de passer en revue tous vos abonnements mensuels (streaming, magazines, services en ligne) et évaluez si vous en tirez vraiment parti. Résilier ceux qui ne sont plus nécessaires peut libérer une partie significative de votre budget. 7. Économies d’Énergie et Consommation Durable Réduire votre consommation d’énergie (électricité, chauffage, eau) non seulement bénéficie à l’environnement, mais allège également votre facture d’énergie. Investir dans des ampoules LED, régler correctement votre thermostat, utiliser des multiprises avec interrupteur pour éteindre complètement les appareils électroniques, et privilégier les appareils à haute efficacité énergétique sont des mesures efficaces. De même, opter pour des modes de consommation durables, comme acheter des vêtements de seconde main ou réparer plutôt que remplacer, peut également contribuer à réduire les dépenses. 8. Méthode des Enveloppes pour le Budget Cette méthode traditionnelle de budgétisation consiste à allouer une somme d’argent spécifique à différentes catégories de dépenses (alimentation, loisirs, factures) en début de mois et à la mettre dans des enveloppes distinctes. Une fois l’argent d’une enveloppe épuisé, vous devez attendre le mois suivant pour renouveler la dépense dans cette catégorie. Cette approche vous aide à visualiser et contrôler physiquement vos dépenses. 9. Revendre ou Recycler ce qui n’est plus Utilisé Faire le tri dans vos biens et vendre ce qui n’est plus nécessaire peut non seulement dégager de l’espace mais aussi apporter un complément de revenu. Utiliser des plateformes en ligne de vente entre particuliers ou des vide-greniers sont des moyens efficaces pour y parvenir. 10. Utilisation Stratégique des Cartes de Crédit Employer des cartes de crédit offrant des récompenses ou des cashbacks pour les achats courants peut être avantageux, à condition de payer le solde en totalité chaque mois pour éviter les intérêts. Cela peut vous aider à économiser sur les dépenses quotidiennes tout en bénéficiant de protections supplémentaires sur les achats. 11. Planification des Achats Importants Attendre les périodes de soldes ou utiliser des sites de comparaison de prix pour les achats importants peut mener à des économies substantielles. Planifier à l’avance permet également d’éviter les achats impulsifs et de s’assurer que vous obtenez le meilleur rapport qualité-prix. 12.Achat de Produits de Base enVrac Investir dans des produits non périssables ou de longue durée en vrac peut réduire considérablement les coûts à long terme. Les magasins spécialisés ou les sections de vrac dans les supermarchés offrent souvent des tarifs plus avantageux sur les denrées alimentaires, les produits d’hygiène, et les produits de nettoyage. Ces solutions couvrent un large éventail d’approches, des méthodes de budgétisation aux astuces pour économiser sur les achats quotidiens. En les intégrant dans votre routine, vous pourrez améliorer votre gestion financière et renforcer votre santé économique sur le long terme. Ces solutions, lorsqu’elles sont appliquées de manière cohérente, peuvent aider à mieux gérer les finances personnelles et à économiser de l’argent au quotidien. arnaques Stop! 5 1. ÉvaluezVos Besoins pour AjusterVos Garanties Avant tout, examinez si votre couverture actuelle est trop généreuse par rapport à vos réels besoins. Les seniors, par exemple, peuvent bénéficier d’une couverture à 100 % pour certaines maladies chroniques, ce qui peut modifier l’équation. En optant pour une formule basique, qui couvre l’essentiel (comme les frais d’hospitalisation et les médicaments), vous pourriez voir votre prime réduite significativement, parfois de plus de 20 %. Analysez vos dépenses de santé de l’année précédente: Consultations, médicaments, soins dentaires, optiques, etc. Anticipez vos besoins futurs: Projets de soins spécifiques (orthodontie, chirurgie, etc.), changement de situation familiale. Déterminez votre niveau de couverture souhaité: Essentiel, modéré, élevé, en fonction de vos besoins. 2. Optez pour des Garanties à la Carte Si vous n’avez pas besoin de certaines garanties comme le dentaire ou l’optique, envisagez une offre qui exclut ces postes. Cela peut réduire votre prime de 20 % à 50 % par rapport à un contrat complet. Avec les tarifs des mutuelles en hausse, atteignant jusqu’à 10 % en 2024 et même plus pour les seniors, trouver des moyens de réduire votre prime sans compromettre votre couverture santé est devenu crucial.Voici quatre stratégies éprouvées pour allégervotre budget sans sacrifier la qualité de votre protection. RÉDUISEZ VOTRETARIF DE MUTUELLE arnaques Stop! 6 Viepratique Attention, ces offres sont souvent « non responsables », ce qui signifie qu’elles n’offrent pas certains avantages fiscaux, mais elles restent une option économique pour qui n’a pas de gros besoins en optique ou dentaire. 2. Faites le tri dans les garanties Supprimez les garanties inutiles: Certaines garanties peuvent ne pas être nécessaires à votre situation. Ajustez les niveaux de remboursement: Optez pour des remboursements plus élevés seulement pour les postes de soins dont vous avez vraiment besoin. 3. Considérez l’Option d’une Garantie Hospitalisation Seule Pour ceux qui veulent aller encore plus loin dans les économies, il est possible de résilier sa mutuelle complète et de ne garder qu’une garantie hospitalisation. Cette solution est particulièrement adaptée si vous mettez de côté les économies réalisées pour couvrir les éventuels frais non pris en charge par la Sécurité sociale. Cette garantie coûte généralement bien moins cher qu’une couverture complète. 4.Jouez la Concurrence Ne sous-estimez pas le pouvoir de la comparaison. Même si les tarifs augmentent globalement, certains assureurs proposent des tarifs plus avantageux, surtout pour les seniors. N’hésitez pas à demander des devis à plusieurs assureurs et à comparer les niveaux de garantie proposés. Certains assureurs acceptent de nouveaux clients jusqu’à un âge avancé sans exiger de questionnaire médical. 3. Comparez les offres Utilisez des comparateurs en ligne: Ils permettent de comparer rapidement les tarifs et garanties de différentes mutuelles. Demandez plusieurs devis: Cela vous donne une meilleure idée du marché et des tarifs pratiqués. 5. Profitez des offres spéciales Offres de bienvenue: Certaines mutuelles proposent des tarifs réduits ou des mois gratuits pour les nouveaux adhérents. Avantages fidélité: Des réductions peuvent être appliquées en fonction de la durée de votre adhésion. 4. Négociezvotre contrat Avec votre mutuelle actuelle: Si vous êtes déjà couvert, tentez de renégocier votre contrat pour obtenir de meilleures conditions. Lors de la souscription d’une nouvelle mutuelle: Utilisez les devis obtenus comme levier pour négocier. 6.Vérifiez les modalités de remboursement Délais de remboursement: Assurez-vous qu’ils sont courts. Plafonds de remboursement: Faites attention aux plafonds annuels qui peuvent limiter vos remboursements. 7. Optez pourle paiement annuel Réduction sur le paiement annuel: Le paiement annuel est souvent moins coûteux que le paiement mensuel. 8.Vérifiez les partenariats Partenariats avec des professionnels de santé: Certains peuvent vous faire bénéficier de tarifs préférentiels. En Conclusion Face à la hausse des tarifs des mutuelles en 2024, s’armer de stratégies pour réduire sa prime tout en conservant une couverture adaptée à ses besoins est essentiel. En ajustant vos garanties, optant pour des couvertures à la carte, envisageant une garantie hospitalisation uniquement, ou encore en mettant en concurrence les assureurs, vous pouvez réaliser des économies substantielles. Prenez le temps d’évaluer vos options et choisissez la stratégie qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins en santé. En suivant ces étapes, vous serez en mesure de réduire votre tarif de mutuelle tout en conservant une couverture adaptée à vos besoins. Gardez à l’esprit que l’objectif est de trouver le meilleur équilibre entre le coût de la mutuelle et la protection qu’elle offre. arnaques Stop! 7 Réorganiser son épargne avant la retraite, surtout à partir de 50 ans, implique une planification minutieuse pour s’assurer d’une transition en douceurvers la retraite. RÉORGANISER SON ÉPARGNEAPRÈS 50ANS: PRÉPARER SEREINEMENT SARETRAITE arnaques Stop! 8 Epargne Atteindre la cinquantaine marque une étape cruciale pour les épargnants, les invitant à redéfinir leurs objectifs financiers et à ajuster leur stratégie d’investissement en prévision de la retraite. C’est un moment propice pour envisager de nouvelles orientations, surtout quand on sait que la retraite, avec ses revenus potentiellement réduits, n’est plus qu’à une quinzaine d’années. Selon Maxime Chipoy, directeur général du site MoneyVox, la cinquantaine constitue la dernière chance d’optimiser significativement ses revenus pour la retraite. Après 55 ans, il devient plus ardu de générer des gains importants. Pour ceux ayant maintenu un parcours professionnel stable, c’est l’opportunité de capitaliser sur un niveau de vie peut-être élevé pour réajuster ou consolider son épargne, surtout quand les crédits immobiliers touchent à leur fin et que les enfants gagnent en indépendance. Voici quelques stratégies clés à considérer: Évaluation de votre portefeuille d›investissement: Examinez vos actifs actuels pour évaluer leur répartition entre les différentes catégories d’investissement (actions, obligations, immobilier, etc.). À l’approche de la retraite, il est conseillé de réduire progressivement la part des investissements à haut risque, comme les actions, au profit de placements plus sûrs, tels que les obligations ou les produits de revenu fixe, pour protéger votre capital. Maximisation des cotisations de retraite: Si vous n’avez pas déjà maximisé vos cotisations à des comptes de retraite avantageux fiscalement (comme les plans 401 (k), IRA ou, en France, PERP et Assurance Vie), envisagez de le faire. Ces comptes peuvent offrir des avantages fiscaux significatifs et permettent à vos investissements de croître à l’abri de l’impôt. Planification fiscale: Consultez un conseiller fiscal pour élaborer des stratégies visant à minimiser votre charge fiscale à la retraite. Cela peut inclure des décisions sur quand et comment retirer des fonds de vos comptes de retraite, ainsi que l’investissement dans des comptes offrant des avantages fiscaux. Établissement d›un fonds d›urgence: Assurez-vous d’avoir un fond d’urgence solide pour couvrir les dépenses imprévues sans avoir à puiser dans vos investissements prévus pour la retraite. Réévaluation de votre tolérance au risque: Votre appétit pour le risque peut diminuer à mesure que vous approchez de la retraite. Réévaluer votre tolérance au risque et ajuster votre portefeuille en conséquence peut vous aider à mieux dormir la nuit. Planification des dépenses de retraite: Estimez vos dépenses de retraite et assurez-vous que votre stratégie d’épargne est alignée avec vos objectifs. Cela peut impliquer la création d’un budget détaillé et la planification pour des coûts tels que les soins de santé. Consultation d’un professionnel: Considérez l’option de travailler avec un planificateur financier. Un professionnel peut vous offrir des conseils personnalisés basés sur votre situation financière unique, vous aider à naviguer dans les complexités de la planification de la retraite et vous proposer des stratégies adaptées à vos objectifs personnels. Diversification des sources de revenu de retraite: Envisagez différentes sources de revenus pour la retraite, telles que les rentes, les revenus locatifs, ou même un travail à temps partiel, pour compléter vos économies et vos pensions. Examen des assurances: Réévaluez vos besoins en matière d’assurance (vie, santé, soins de longue durée) pour vous assurer que vous et vos proches êtes adéquatement protégés. Acquisition de propriété immobilière: Posséder sa résidence principale peut significativement influencer le montant des revenus disponibles à la retraite. Beaucoup de personnes dans la tranche d’âge 50-60 ans ont fini de rembourser leur prêt immobilier, ce qui leur permet de dédier davantage de ressources à leur épargne. Pour ceux qui n’ont pas encore franchi le pas, c’est le moment de considérer l’achat, malgré la hausse des taux d’intérêt, grâce à un pouvoir d’achat élevé et des conditions de crédit plus favorables avant la retraite. Chacune de ces stratégies peut jouer un rôle crucial dans la sécurisation de votre avenir financier à la retraite. Il est important de commencer tôt et de revoir régulièrement votre plan à mesure que vos circonstances changent. arnaques Stop! 9 réée en 2008, la rupture conventionnelle est une disposition juridiquequipermetdemettrefinàun contrat de travail en dehors d’une démissionoud’unlicenciement.Elle implique le consentement mutuel dusalariéetdel’employeur. Lesgrandesétapesdela ruptureconventionnelle Uneprocédureestàrespecter: -lesalariéinformesonemployeurdesonsouhaitd’uneruptureconventionnelleouinversement; -silesalariéetl’employeursontd’accordsurle principed’uneséparationàl’amiable,ilsdoivent également s’accorder sur une indemnité spécifiquederupture,dontlemontantnedoitpas êtreinférieuràl’indemnitégarantieparlaloiet laconventioncollective; -unentretienminimumdoitêtreorganisé.Lors de cet entretien, le salarié peut se faire assister; -laconventionderuptureconventionnelledoit être signée en 2 exemplaires, salarié et employeurdisposantd’undélaiderétractationde 15jours; - au-delà de ce délai, la convention de rupture conventionnelle doit être adressée par lettre recommandéeàlaDDTEpourhomologation; -sansréponsedelaDDTEdansundélaide15 joursouvrables,laruptureesthomologuée; -l’indemnitédoitêtrerégléeetlesoldedetout compteremisausalarié. w DOSSIER ACTU arnaques Stop! 8 C RUPTURE DE CONTRAT DE TRAVAIL: DES ERREURS QUI PEUVENT VOUS COÛTER CHER! Laruptureconventionnelle permetàl’employeuretau salariéencontratàdurée indéterminée(CDI)de convenird’uncommun accorddesconditionsdela ruptureducontratde travailàl’amiable.Pour éviterqu’ellesoitrefusée, nonhomologuéeou annulée,voicileserreursà nepascommettre. arnaques Stop! 10 Contratdetravail Accepterunerupturenon voulue Lesalariénedoitpasaccepteruneruptureconventionnellequ’ilnesouhaitepascar,unefoissignée ethomologuée,elleestdéfinitiveet,surtout,moins favorablefinancièrementqu’unlicenciement.En effet,danscertainscas,lelicenciementpeutêtre une meilleure solution. Ainsi, en cas de licenciement(exceptépourfautegrave),unpréavisetune indemnitéVIEPROlégaleouconventionnellesont garantis. En outre, le salarié peut réclamer l’indemnisationdupréjudiceréelrésultantdelaperte d’emploi,soitauminimumde6moispourunsalarié ayant plus de 2 ans d’ancienneté dans une entreprise de plus de 11 salariés, dès lors que le licenciementestjugésanscauseréelleetsérieuse parlesprud’hommes.Lorsd’uneruptureconventionnelle,lasommegénéralementperçueparle salariécorresponduniquementausoldedetout compte.Enfin,unforfaitsocialde20%àlacharge de l’employeur s’impute sur le montant brut de l’indemnité spécifique de rupture, moins favorablequelerégimesocialdel’indemnitétransactionnellesuivantunlicenciement. Cequevousdevezsavoir… 1. Une lettre de demande de rupture n’est donc pas une obligation. La demande de rupture conventionnellenenécessitepasdecourrier.Nul besoin de formalisme avant un accord de principe.Seull’employeurencourtlecaséchéantles sanctions.Iln’yaaucunrisquepourlesalariéàne pasformalisersademandeparécrit.Engénéral, salariéetemployeurontunepremièrediscussion orale afin de connaître leurs intentions respectives. En revanche, si la rupture conventionnelle estàl’initiativedel’employeuretquelesalariérefuse, ce dernier doit être ensuite convoqué à un 1er entretien durant lequel l’employeur doit formalisersademande. 2. Une convocation par écrit est indispensable pour le 1er entretien. Le salarié doit recevoir sa convocationau1erentretientparlettre,mêmesi la loi n’exige aucune formalité particulière. Cela permetàl’employeurdedémontrerl’élémentessentielqu’estleconsentementdusalarié. 3. Attention au délai d’homologation. La fin du contrat de travail est retardée à l’homologation, qui doit intervenir dans un délai de 15 jours ouvrablesàcompterdelaréceptiondelademande. Mêmes’ilestdispensédetravailler,lesalariédoit être payé et son solde de tout compte (congés payés et indemnités de rupture) n’est remis qu’après homologation. En cas de rupture antérieureàcedélai,ilexisteunrisquederefusd‘homologation.Lesalariépeutêtredispensédetravailleretpayéjusqu’àl’homologation. 4.Encasdelitige.L’employeurpeututiliserlaruptureconventionnellepourréglerunlitigeexistant etainsiéviteruneprocéduredelicenciement.Or, la rupture conventionnelle suppose une volonté desdeuxparties,salariéetemployeur,sansqu’il yaiteuunconflit.Eneffet,lesjugesn’hésitentpas àlarequalifierenlicenciementsanscauseréelle et sérieuse en présence d’un vice du consentement,avecdesdommagesetintérêtsàlaclépour lesalarié.Lelitigepeutportersurdiverssujets:rémunération variable; - modification des fonctionsdusalarié;-harcèlement;-discrimination. Lesalariépeutainsiutilisercontresonemployeur toutetracedeconflitpréalableàlaruptureconventionnelle,commedesavertissements,deslettres de recadrage… laissant supposer un problème. Lorsqu’unlitigepotentielexiste,l’employeurpeut procéderàunlicenciement«classique»,puissignerunaccordtransactionnel.Attentioncependant,latransactionmetfinàtoutlitigemaisprive le salarié de recours ultérieur devant le juge. En cas de rupture conventionnelle, rien n’empêche en effet le salarié de saisir le conseil de prud’hommes pour demander par exemple un rappeld’heuressupplémentairesouderémunération variable, si ce n’est la requalification de la rupture conventionnelle en licenciement sans causeréelleetsérieuse. 5.Ruptureconventionnelleetlicenciementéconomique. Lorsque l’employeur utilise la rupture conventionnellepouréviterunlicenciementéconomique,notammentsiunplansocialestencours dansl’entreprise,celapeutêtrequalifiédedétournementdelaprocéduredelicenciementéconomique. Dans ce cas, la rupture peut être nulle et lesalariéréintégréourequalifiéeenlicenciement économiqueavecindemnitéminimalede12mois desalaire,enplusdupréavisetdel’indemnitélégaleouconventionnelledelicenciement. 6.Deuxexemplairesobligatoires.Lorsqu’unseul exemplaire est signé, la Cour de cassation peut annulerlaruptureconventionnelle,estimantque ledroitàrétractationdusalarién’estpasrespecté puisqu’ilnedisposepasdesonexemplaire. Conventionderupture Aprèsavoirconvenuduprincipedelaruptured’un communaccord,l’employeuretlesalariédoivent établiretsigneruneconventionderuptureconventionnelle. La convention de rupture conventionnelledéfinitlesconditionsdelaruptureducontrat detravail,etprévoitnotamment: -ladatederuptureducontratdetravail,fixéeau plus tôt au lendemain du jour de l’homologation oudel’autorisationdel’inspecteurdutravail(un préavis peut être prévu, dont la durée est fixée danslaconvention); -lemontantdel’indemnitéspécifiquederupture conventionnelle. L’employeur doit remettre un exemplaire de la convention au salarié. Le nonrespectdecetteobligationpermetausalariéd’obtenir l’annulation de la rupture conventionnelle. Parconséquent,lesalariéperçoitlesindemnités prévuespourcausedelicenciementsanscause réelle et sérieuse. L’employeur et le salarié disposent d’un droit de rétractation de 15 jours calendaires.Ledélaidébutelelendemaindujourde lasignaturedelaconvention. Laruptureconventionnelle, unbonmodederupture? En pratique, la rupture conventionnelle reste un bon mode de rupture dans le cadre des départs nonconflictuels,letauxdecontestationjudiciaire étantfaible.Côtésalarié,l’épreuvedelaséparationestnettementmoinshumiliantequ’unlicenciement et préserve sa confiance sur le marché dutravail. s t s - t - e e e 5 t CASD’INTERDICTIONSDELARUPTURECONVENTIONNELLE Mêmeencasd’accordentrelesparties,laruptureconventionnelleestinterdite,même pourunsalariéenCDI,danslescassuivants:-sielleestconcluedansdesconditions frauduleusesouencasdevicedeconsentement;-s’ilaétédéclaréinapteparlemédecindutravail;-silaprocédurede2016ruptureconventionnelleviseàcontournerles garantiesprévuespourlesalariéenmatièredelicenciementéconomique;-sielleest proposéedanslecadred’unaccordcollectifdegestionprévisionnelledesemploiset descompétences(GPEC)oud’unplandesauvegardedel’emploi(PSE). Accepterunerupturenon voulue Lesalariénedoitpasaccepteruneruptureconventionnellequ’ilnesouhaitepascar,unefoissignée ethomologuée,elleestdéfinitiveet,surtout,moins favorablefinancièrementqu’unlicenciement.En effet,danscertainscas,lelicenciementpeutêtre une meilleure solution. Ainsi, en cas de licenciement(exceptépourfautegrave),unpréavisetune indemnitéVIEPROlégaleouconventionnellesont garantis. En outre, le salarié peut réclamer l’indemnisationdupréjudiceréelrésultantdelaperte d’emploi,soitauminimumde6moispourunsalarié ayant plus de 2 ans d’ancienneté dans une entreprise de plus de 11 salariés, dès lors que le licenciementestjugésanscauseréelleetsérieuse parlesprud’hommes.Lorsd’uneruptureconventionnelle, la somme généralement perçue par le salariécorresponduniquementausoldedetout compte.Enfin,unforfaitsocialde20%àlacharge de l’employeur s’impute sur le montant brut de l’indemnité spécifique de rupture, moins favorablequelerégimesocialdel’indemnitétransactionnellesuivantunlicenciement. Cequevousdevezsavoir… 1. Une lettre de demande de rupture n’est donc pas une obligation. La demande de rupture conventionnellenenécessitepasdecourrier.Nul besoin de formalisme avant un accord de principe.Seull’employeurencourtlecaséchéantles sanctions.Iln’yaaucunrisquepourlesalariéàne pasformalisersademandeparécrit.Engénéral, salariéetemployeurontunepremièrediscussion orale afin de connaître leurs intentions respectives. En revanche, si la rupture conventionnelle estàl’initiativedel’employeuretquelesalariérefuse, ce dernier doit être ensuite convoqué à un 1er entretien durant lequel l’employeur doit formalisersademande. 2. Une convocation par écrit est indispensable pour le 1er entretien. Le salarié doit recevoir sa convocationau1erentretientparlettre,mêmesi la loi n’exige aucune formalité particulière. Cela permetàl’employeurdedémontrerl’élémentessentielqu’estleconsentementdusalarié. 3. Attention au délai d’homologation. La fin du contrat de travail est retardée à l’homologation, qui doit intervenir dans un délai de 15 jours ouvrablesàcompterdelaréceptiondelademande. arnaques Stop! 11
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